こんにちは。DeFi牧場のおーじぃです。
2020年のコロナショックによる暴落を期にビットコインに目覚めた遅咲きの仮想通貨投資家なのです。我が家の財務大臣に投資予算承認を得るべく、なるべく難しい言葉を使わずに、学んだことをブログ記事にまとめます！
DeFi(分散型金融)には魅力的な金融サービスがたくさんありますが、利用するためには事前の勉強が必要な上、相当なリスクを伴います。
そこでまず手始めにCeFi(中央集権型≒企業型)のレンディングサービスを利用してみることにしました。
今回の記事では、国内外のレンディングサービス9社を調査した中から抜粋4社+海外2社を比較してみます。
貸仮想通貨(レンディング)とは？
貸仮想通貨(レンディング)とは、保有している仮想通貨を貸出し、年間数％の利息を得られるサービスです。
一昔前まで仮想通貨は値上がり後に売却して利益を出すしかありませんでしたが、保有する仮想通貨を減らすことなく、年間数％の利回りで資産を増やせることがレンディングの魅力です。
・仮想通貨を担保に現金を確保し、現金を貸し利子収入を得る
・仮想通貨を売りたい投資家に貸し、レンタル収入を得る
など
貸仮想通貨(レンディング)のメリット・デメリット
非常に魅力的に見える貸仮想通貨ですが、当然デメリットもあります。
利率が高くなると、必然的にリスクも高くなります。
貸仮想通貨の最大のデメリットは、銀行預金と違い預金保険(ペイオフ)などがまだ整備されておらず、預けた企業の倒産時には仮想通貨が返還されないことです。
そのため、利率だけでなく、預け先の「信用」も確認する必要があります。
貸仮想通貨(レンディング)比較
調査した6社について、BTC(ビットコイン)の利率を比較してみました。
貸仮想通貨の利率｜BTC(ビットコイン)
| 国内 | 国内 | 国内 | 国内 | 国内 | 海外 | |
| 取引所 | 取引所 | 専門業者 | 専門業者 | 専門業者 | 専門業者 | |
| BTC/期間 | コインチェック | GMOコイン | Cygnos | HashHub | BitLending | Nexo |
| 14日 | 1.0% | – | – | – | – | – |
| 30日 | 2.0% | 1.0% | – | – | – | (+1%) |
| 90日 | 3.0% | 3.0% | – | – | – | – |
| 180日 | 4.0% | – | – | – | – | – |
| 360日 | 5.0% | – | – | – | – | – |
| ロックなし | – | – | 1.5% | 3.0% | 8.0% | 4-5% |
| 最短貸出期間 | 14日間 | 1ヶ月 | 10営業日 | 1ヶ月 | 1ヶ月 | なし |
| 返還まで | – | – | 即日 | 申請 翌々月初 | 最短 7営業日 | 即日 |
※GMOコインのロック期間は、正確には30日→1ヶ月、90日→3ヶ月
利率は1〜5%ですが、あわせて検討すべきは「ロック期間の有無」です。
また、ロック期間がない場合でも、返還までに時間がかかる場合があるのでご留意下さい。
貸仮想通貨(レンディング)の諸条件
次に利率以外の諸条件についてまとめてみました。
| 取引所 | 取引所 | 専門業者 | 専門業者 | 専門業者 | 専門業者 (英国) | |
| 対応銘柄 | コインチェック | GMOコイン | Cygnos | HashHub | BitLending | Nexo |
| BTC/ETH | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ |
| LTC/BCH | ◯ | ◯ | ◯ | – | – | ◯ |
| その他 | ETC/LSK FCT/XRP XEM/XLM MONA QTUM/BAT IOST/ENJ | XRP/XEM XLM/BAT OMG/XTZ QTUM/ENJ | USDC USDT/PAX | DAI | USDT USDC DAI | NEXO/XRP EOS/BNB/XLM LINK/TRX/ADA DOT/DOGE/SOL AVAX/MATIC |
| 銘柄数 | 15種 | 12種 | 7種(他) | 3種(他) | 5種 | 17種 |
| 利息受取 | 償還時 | 償還時 | 毎月 (複利) | 毎月 (複利) | 毎月 (複利) | 毎日 (複利) |
| 最低量 (単位:枚) | 10万円 相当 | 0.1 (約30万円) | ？ | 100万円 相当 | 0.01 (約30万円) | ほぼなし (公式) |
| 出金手数料 (単位:枚) | (口座内) | (口座内) | 0.0003 (約1,800円) | 0.0005 (約3,000円) | $1〜$35 | 月1−5回無料 (ランクにより変動) |
| 途中解約 | 不可 | 予定利息 の10% | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 |
| 受付状況 | 承認制 (上限あり) | 承認制 (上限あり) | 随時 | 先行利用 受付中 | 随時 | 随時 |
ざっくり見て「取引所」と「専門業者」のくくりで違いが見られます。
◯ 対応通貨が多め
◯ 少額から始められる
◯ 送金手数料がかからない
✕ 人気がゆえ申込みにくい
✕ 利息受取は償還時のみ(単利)
取引所系サービスの最大のネックは、
そもそもの受付枠が少なく、申し込みがしにくいことですね。
◯ 常時受付中
◯ ロック期間がない
◯ 毎月複利で運用できる
◯ 受入上限はほぼない
✕ 出金手数料がかかる【国内２社】
✕ 最低量の基準が高い【国内２社】
国内専門業者系サービスの最大のネックは、
最低量の基準が高く、ある程度まとまった予算が必要な点です。
結論 ひとまずNexoを使ってみる
今回の記事では、国内外のレンディングサービス6社を比較してみました。
検討の結果、ぼくは英語はできないものの英国系「Nexo」を利用してみることにしました。
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>> 海外の仮想通貨レンディング Nexo v.s. BlockFi 比較【ややNexo押し】
そもそも国内系のサービスだと、承認の難易度が高すぎて利用自体ができそうにありません。
海外サービスに全部預けるのは怖いですが、分散保管先の一つとしては良いのかなと思いました。
ただし、BTC(ビットコイン)は国内取引所からの送金手数料が高い(3,000円以上)ので、初心者の方はLTC(ライトコイン)で利用してみるのが良いかなと思います。
ではまた！
